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El gobierno estadounidense cerró un segundo banco el domingo. Esta vez fue Signature Bank.

¿Qué tiene en común esta institución financiera con Silicon Valley Bank? Ambos tenían enormes cantidades de depósitos de clientes que no estaban asegurados por la FDIC.

La FDIC asegura los depósitos bancarios de EE. UU. hasta $ 250,000 por cuenta para evitar corridas y quiebras bancarias. La desaparición de SVB, y ahora el colapso de Signature Bank, han llevado este sistema a un punto de ruptura.

El domingo, el Tesoro de EE. UU. la Reserva Federal y la FDIC dijeron en un comunicado conjunto que todos los depositantes de SVB se recuperarán el lunes. Las autoridades están ignorando por completo el límite de seguro de $250,000. SVB tenía $ 173 mil millones en depósitos totales y aproximadamente el 88% de eso no estaba cubierto.

Eso es más de $ 150 mil millones en depósitos adicionales que la FDIC repentinamente decidió asegurar.

Las autoridades otorgan la misma exención especial a Signature Bank, por lo que todos los depositantes también se compensarán allí. Signature tenía $ 89 mil millones en depósitos totales, y el 90% de ellos no estaban asegurados por la FDIC. Esos son otros $79 mil millones que esta agencia está tomando sobre sus hombros.

« Al asegurar todos los depósitos en SVB y Signature, los reguladores consideraron que el riesgo de efectos en cascada en otros bancos regionales y la economía en general era más importante que el riesgo moral de aumentar los límites de la FDIC », dijo Rich Falk-Wallace, director ejecutivo de la firma de análisis de datos. Arcana y exgerente de cartera en el fondo de cobertura Citadel.

En el caso de SVB y Signature, el alto porcentaje de depósitos no asegurados es en parte una función de tener un número relativamente pequeño de clientes con grandes saldos. En SVB, por ejemplo, Roku reveló que tenía casi 500 millones de dólares en depósitos en el banco, mucho más allá de la garantía de 250 000 dólares. Mientras tanto, los bancos con un número mucho mayor de clientes minoristas normalmente tendrían un saldo promedio mucho más bajo y un porcentaje mucho más alto de depósitos asegurados.

UU. para ver cuántos depósitos no asegurados había a finales de 2022. La respuesta supera con creces el billón de dólares.

Una cosa a tener en cuenta en esta lista es la presencia de First Republic, que vio cómo el precio de sus acciones se desplomaba la semana pasada a medida que se extendían los temores sobre el contagio.

En una presentación regulatoria el viernes, First Republic dijo que el tamaño promedio de los depósitos de sus clientes era de $200,000, menos del límite de $250,000 asegurado por la FDIC, mientras que su cuenta comercial promedio tenía $500,000.

« La posición de liquidez de First Republic sigue siendo muy sólida », dijo el banco. « Las fuentes más allá de una base de depósitos bien diversificada incluyen más de $ 60 mil millones de capacidad de préstamo disponible y no utilizada en el Banco Federal de Préstamos para la Vivienda y el Banco de la Reserva Federal ».

Aquí hay una clasificación, basada en el porcentaje del total de depósitos que no están asegurados por la FDIC :

Nota : Datos a finales de 2022.