Millones de prestatarios de préstamos para estudiantes están a punto de reiniciar los pagos después de una pausa de más de tres años, y no será fácil.

A fines de junio, la Corte Suprema anuló el plan del presidente Joe Biden de cancelar hasta $20,000 en deuda estudiantil para prestatarios federales. Apenas unas horas después de la decisión, Biden anunció que intentaría nuevamente aliviar la deuda de los prestatarios utilizando una ley diferente, pero dejó en claro que los pagos aún se reanudarán en octubre.

Y un nuevo estudio de TransUnion, una agencia de informes crediticios, destacó lo difícil que podría ser la reanudación para algunos prestatarios. Según el estudio publicado el miércoles, TransUnion, utilizando su base de datos de crédito al consumidor, descubrió que los prestatarios enfrentan un « shock de pago » cuando tienen que pagar otra factura este otoño.

Alrededor del 50% de los consumidores con deuda estudiantil que analizó el estudio tendrán un pago de más de $200 al mes, y aproximadamente uno de cada cinco tendrá pagos de más de $500.

« La mayoría de los consumidores con un préstamo estudiantil no han tenido que hacer pagos durante la mayor parte de los tres años », dijo en un comunicado Liz Pagel, vicepresidenta sénior y directora del negocio de préstamos al consumidor de TransUnion. « Los montos de los pagos variarán, pero muchos de estos consumidores han contraído deudas adicionales desde la última vez que tuvieron que pagar sus préstamos estudiantiles. Es importante que tanto los prestamistas como los consumidores estén preparados para esta nueva crisis de pago ».

Para intentar mitigar el impacto de la reanudación de los pagos, el Departamento de Educación anunció a fines de junio una serie de salvaguardas temporales. Uno de ellos incluía un período de « rampa » de 12 meses una vez que se reanudan los pagos durante el cual los prestatarios que no hacen los pagos no serán informados a las agencias de crédito, pero se seguirán acumulando intereses durante ese tiempo. El departamento también implementará su nuevo plan de pago basado en los ingresos para reducir los pagos mensuales de los prestatarios.

Aún así, incluso con los esfuerzos del departamento para facilitar el pago, no significa que la economía no se verá afectada.

La reanudación del pago de préstamos estudiantiles podría ser un lastre para la economía

el gasto de los consumidores podría verse afectado una vez que comience la reanudación de los pagos: los investigadores de UBS, por ejemplo, descubrieron que los prestatarios probablemente gastarán menos en los principales minoristas, y la reducción del gasto podría tener implicaciones más amplias para la economía.

Una nota del Bank of America Institute de la semana pasada mostró que una gran proporción de la deuda estudiantil está en manos de prestatarios de mayores ingresos, muchos de los cuales tienen títulos avanzados.

Bank of America descubrió que los prestatarios de mayores ingresos que dejaron de realizar pagos desde abril de 2020 o que han realizado pagos periódicos han acumulado una gran cantidad de ahorros durante la pandemia en relación con los no prestatarios de mayores ingresos. Una vez que comience el pago, es posible que los prestatarios de altos ingresos tengan que usar esos ahorros para pagar las nuevas facturas de préstamos estudiantiles.

« Es más probable que estén recurriendo a sus ahorros para amortiguar este impacto negativo ».

Y es posible que los prestatarios de bajos ingresos tengan que comenzar a recortar cuando se reanuden los pagos. Zhou dijo que los prestatarios que ganan menos de $250,000 al año no pueden respaldar sus gastos totales con los pagos de préstamos estudiantiles. Esto significa que casi todos los titulares de deudas estudiantiles deberán ajustar sus comportamientos de gasto cuando se reanuden los pagos.

« Algunas de las encuestas que hemos visto, como las fuentes públicas, sugieren que los consumidores planean retirar algunos de los servicios discrecionales, por ejemplo, ocio, entretenimiento y viajes, por lo que tendrán que hacer ese intercambio. fuera de decisión », dijo Zhou.

Los analistas de Bank of America esperan una recesión leve en el primer y segundo trimestre del próximo año, y Zhou dijo que este análisis de la deuda estudiantil encaja en el marco recesivo más amplio.

« Los consumidores se han enfrentado a una lista creciente de fuerzas a la baja », dijo Zhou. « Tuvieron que soportar la inflación durante mucho tiempo, el mercado laboral está comenzando a desacelerarse y, además de eso, hay más presión, como los pagos de los préstamos estudiantiles. Esto eventualmente pesará sobre sus decisiones de gasto de consumo y veremos una mayor desaceleración ».